ŠTEDNJA
Pozdrav svima,
ja sam Mevlude i u sklopu izrade i vođenja našeg bloga o financijskoj pismenosti dobila sam zadatak da istražim i napišem osnovne pojmove vezane za štednju. Nastavnica Martina Mišić mi je dala dio potrebnih materijala i to brošure koje je izdala Hrvatska narodna banka (HNB) na temu štednja. Ja sam osobno htjela saznati još nešto više vezano za štednju, pa sam dodatno istraživala na Internetu. Najkorisnijim su mi se pokazali podaci na web stranici Zagrebačke banke.
Što je štednja?
Štednja je dio dohotka koji nam ostane nakon potrošnje. Dohodak može biti plaća,mirovina,stipendija, naknada, renta i sl.
DOHODAK – potrošnja (dohodak veći od potrošnje) = ŠTEDNJA
DOHODAK – potrošnja (dohodak manji od potrošnje) = ZADUŽIVANJE
Tko sve može štedjeti?
Svi mogu štedjeti jer nema dobnog ograničenja i nikada nije prerano ili prekasno za početak štednje.
Koje vrste štednje postoje?
Iznos koji štedimo možemo držati kod kuće (u čarapama :)) ili u kreditnim institucijama (banke, stambene štedionice). Prednost štednje kod kuće je dostupnost našeg novca u svakom trenutk, a nedostatak je mogućnost gubitka vrijednosti novca zbog inflacije, izostanak kamatnog prihoda te veća opasnost od krađe ili požara. Prednost štednje u kreditnim institucijama je pripis kamata i činjenica da su naša sredstva osigurana u iznosu do 100.000,00 eura po jednom štediši u jednoj kreditnoj instituciji.
ŠTEDNI RAČUN S VIŠEKRATNIM UPLATAMA
Štedni računi s višekratnim uplatama je oblik štednje kod kojeg na određeni rok ugovaramo štedni račun i definiramo dinamiku i visinu uplata koje ćemo izvršavati. Najčešće o visini i učestalosti uplata ovisi i kamatna stopa koja će se primjenjivati.
KLASIČNI OROČENI DEPOZITI
Oročeni depozit je oblik štednje prikladan za potrošače koji posjeduju određenu količinu novca za koji smatraju da im neko vrijeme neće biti potreban. Na primjer, jednokratno oročimo 2.000,00 kuna na 2 godine.
RENTNA ŠTEDNJA
Rentne štednje se razlikuju od klasične oročene štednje - ostvarena se kamata isplaćuje, najčešće višekratno, za vrijeme trajanja oročenja (mjesečno, tromjesečno, polugodišnje i sl.).
DJEČJA ŠTEDNJA
Dječja štednja namijenjena je djeci i maloljetnicima. Kod takvih oblika štednje račune za korisnike ugovaraju zakonski zastupnici (roditelji ili skrbnici). Zanimljiv je podatak da svako četvrto dijete u Hrvatskoj ima štednju i svaki četvrti štediša u Hrvatskoj je maloljetan.
STAMBENA ŠTEDNJA
Stambena štednja je namjenski oblik štednje kod kojega korisnici, najčešće po isteku ugovornog roku štednje, imaju pravo na pogodnosti kod stambenoga kreditiranja. Nude ju posebne kreditne institucije, a to su stambene štedionice koje osim kamate na kraju godine štedišama pripisuju i državna poticajna sredstva.
Savjeti:
• Ako možete izdvojiti dio svojih primanja na vrijeme počnite razmišljati o budućnosti i počnite štedjeti,
• Odlučite se za štednju koja najbolje odgovara vašim potrebama,
• Nikada nije kasno za početak štednje i nijedan iznos štednje nije malen,
• Potrebna vam je samo ustrajnost.
Na kraju bih zaključila da sam ja jako štedljiva i trudim se trošiti što manje. Svakoga dana kad idem u školu dobijem određenu svotu novaca za koju sebi kupujem obrok. Ono što mi ostaje (a uvijek gledam da na hranu ne potrošim cjelokupni iznos) stavljam u svoju kasicu prasicu koju nisam otvorila od ljeta 2019. godine.
Lijep pozdrav do nekog budućeg čitanja,
Mevlude Ziberi
ja sam Mevlude i u sklopu izrade i vođenja našeg bloga o financijskoj pismenosti dobila sam zadatak da istražim i napišem osnovne pojmove vezane za štednju. Nastavnica Martina Mišić mi je dala dio potrebnih materijala i to brošure koje je izdala Hrvatska narodna banka (HNB) na temu štednja. Ja sam osobno htjela saznati još nešto više vezano za štednju, pa sam dodatno istraživala na Internetu. Najkorisnijim su mi se pokazali podaci na web stranici Zagrebačke banke.
Što je štednja?
Štednja je dio dohotka koji nam ostane nakon potrošnje. Dohodak može biti plaća,mirovina,stipendija, naknada, renta i sl.
DOHODAK – potrošnja (dohodak veći od potrošnje) = ŠTEDNJA
DOHODAK – potrošnja (dohodak manji od potrošnje) = ZADUŽIVANJE
Tko sve može štedjeti?
Svi mogu štedjeti jer nema dobnog ograničenja i nikada nije prerano ili prekasno za početak štednje.
Koje vrste štednje postoje?
Iznos koji štedimo možemo držati kod kuće (u čarapama :)) ili u kreditnim institucijama (banke, stambene štedionice). Prednost štednje kod kuće je dostupnost našeg novca u svakom trenutk, a nedostatak je mogućnost gubitka vrijednosti novca zbog inflacije, izostanak kamatnog prihoda te veća opasnost od krađe ili požara. Prednost štednje u kreditnim institucijama je pripis kamata i činjenica da su naša sredstva osigurana u iznosu do 100.000,00 eura po jednom štediši u jednoj kreditnoj instituciji.
ŠTEDNI RAČUN S VIŠEKRATNIM UPLATAMA
Štedni računi s višekratnim uplatama je oblik štednje kod kojeg na određeni rok ugovaramo štedni račun i definiramo dinamiku i visinu uplata koje ćemo izvršavati. Najčešće o visini i učestalosti uplata ovisi i kamatna stopa koja će se primjenjivati.
KLASIČNI OROČENI DEPOZITI
Oročeni depozit je oblik štednje prikladan za potrošače koji posjeduju određenu količinu novca za koji smatraju da im neko vrijeme neće biti potreban. Na primjer, jednokratno oročimo 2.000,00 kuna na 2 godine.
RENTNA ŠTEDNJA
Rentne štednje se razlikuju od klasične oročene štednje - ostvarena se kamata isplaćuje, najčešće višekratno, za vrijeme trajanja oročenja (mjesečno, tromjesečno, polugodišnje i sl.).
DJEČJA ŠTEDNJA
Dječja štednja namijenjena je djeci i maloljetnicima. Kod takvih oblika štednje račune za korisnike ugovaraju zakonski zastupnici (roditelji ili skrbnici). Zanimljiv je podatak da svako četvrto dijete u Hrvatskoj ima štednju i svaki četvrti štediša u Hrvatskoj je maloljetan.
STAMBENA ŠTEDNJA
Stambena štednja je namjenski oblik štednje kod kojega korisnici, najčešće po isteku ugovornog roku štednje, imaju pravo na pogodnosti kod stambenoga kreditiranja. Nude ju posebne kreditne institucije, a to su stambene štedionice koje osim kamate na kraju godine štedišama pripisuju i državna poticajna sredstva.
Savjeti:
• Ako možete izdvojiti dio svojih primanja na vrijeme počnite razmišljati o budućnosti i počnite štedjeti,
• Odlučite se za štednju koja najbolje odgovara vašim potrebama,
• Nikada nije kasno za početak štednje i nijedan iznos štednje nije malen,
• Potrebna vam je samo ustrajnost.
Na kraju bih zaključila da sam ja jako štedljiva i trudim se trošiti što manje. Svakoga dana kad idem u školu dobijem određenu svotu novaca za koju sebi kupujem obrok. Ono što mi ostaje (a uvijek gledam da na hranu ne potrošim cjelokupni iznos) stavljam u svoju kasicu prasicu koju nisam otvorila od ljeta 2019. godine.
Lijep pozdrav do nekog budućeg čitanja,
Mevlude Ziberi
KREDIT
Pozdrav svima!
Ja sam Sara i zadatak koji sam dobila je istražiti i informirati vas o svemu na temu kredita. Prošle školske godine na predmetu Osnove ekonomije i prava dotakli smo se teme kredita, te sam sa time već upoznata, a sada ću upoznati i vas! Profesorica Martina pomogla mi je pomoću brošura i internetskih stranica iz kojih sam izvukla najbitnije informacije.
ŠTO JE KREDIT?
Na tržištu su dostupne mnoge vrste kredita: kratkoročni, srednjoročni, dugoročni, namjenski, nenamjenski, uz fiksne ili promjenjive kamatne stope, s otplatom u obrocima ili anuitetima. Nije potrebno da pojedinac zna točne razlike i specifičnosti svakog kredita, već da razumije osnovnu prirodu kreditnog odnosa ‒ kredit je novac koji vjerovnik daje na korištenje dužniku uz obvezu njegova vraćanja uvećanog za iznos kamate.
Na kredite možemo gledati kao na bilo koju drugu robu ili uslugu koja se nalazi na tržištu. Potrebno je donijeti odluku o iznosu, roku i valuti kredita, vrsti kamatne stope, informirati se na vrijeme o naknadama i troškovima te svim pravima i obvezama koje će se za obje strane proizići iz ugovora o kreditu.
Kredit možemo ugovoriti u domaćoj valuti (kuna), domaćoj valuti s valutnom klauzulom (najčešće je to u eurima) ili u stranoj valuti.
KAMATNA STOPA, KAMATNI RIZIK, VALUTNI RIZIK???
Kamata kao cijena posuđenog novca izražava se uz pomoć kamatne stope. Potrebno je razlikovati nominalnu kamatnu stopu (NKS), koja se upisuje u ugovor o kreditu, te efektivnu kamatnu stopu (EKS), koja se izračunava prije ugovaranja kredita.
Kamatni rizik je rizik povećanja ili smanjena kamatne stope koji može dovesti do povećanja rate ili anuiteta kredita.
Valutni rizik postoji kod ugovaranja kredita koji su nominirani u stranoj valuti ili kredita s valutnom klauzulom.
OTPLATA KREDITA
Otplata kredita može se obavljati u ratama ili anuitetima. I kod otplate u anuitetima i ratama mjesečni obrok sastoji se od dijela otplate glavnice i dijela otplate kamate. Kod anuitetske otplate mjesečni obrok uvijek je isti jer se smanjenjem dijela otplate kamate otplate povećava dio otplate glavnice. Kod otplate u ratama mjesečni obrok smanjuje se kako otplata odmiče jer dio otplate glavnice ostaje isti, dok se dio otplate kamate smanjuje.
To bi bilo sve o kreditima.
Nadam se da vam je sada sve o kreditima jasnije i da sam vam pomogla.
Sara.
Ja sam Sara i zadatak koji sam dobila je istražiti i informirati vas o svemu na temu kredita. Prošle školske godine na predmetu Osnove ekonomije i prava dotakli smo se teme kredita, te sam sa time već upoznata, a sada ću upoznati i vas! Profesorica Martina pomogla mi je pomoću brošura i internetskih stranica iz kojih sam izvukla najbitnije informacije.
ŠTO JE KREDIT?
Na tržištu su dostupne mnoge vrste kredita: kratkoročni, srednjoročni, dugoročni, namjenski, nenamjenski, uz fiksne ili promjenjive kamatne stope, s otplatom u obrocima ili anuitetima. Nije potrebno da pojedinac zna točne razlike i specifičnosti svakog kredita, već da razumije osnovnu prirodu kreditnog odnosa ‒ kredit je novac koji vjerovnik daje na korištenje dužniku uz obvezu njegova vraćanja uvećanog za iznos kamate.
Na kredite možemo gledati kao na bilo koju drugu robu ili uslugu koja se nalazi na tržištu. Potrebno je donijeti odluku o iznosu, roku i valuti kredita, vrsti kamatne stope, informirati se na vrijeme o naknadama i troškovima te svim pravima i obvezama koje će se za obje strane proizići iz ugovora o kreditu.
Kredit možemo ugovoriti u domaćoj valuti (kuna), domaćoj valuti s valutnom klauzulom (najčešće je to u eurima) ili u stranoj valuti.
KAMATNA STOPA, KAMATNI RIZIK, VALUTNI RIZIK???
Kamata kao cijena posuđenog novca izražava se uz pomoć kamatne stope. Potrebno je razlikovati nominalnu kamatnu stopu (NKS), koja se upisuje u ugovor o kreditu, te efektivnu kamatnu stopu (EKS), koja se izračunava prije ugovaranja kredita.
Kamatni rizik je rizik povećanja ili smanjena kamatne stope koji može dovesti do povećanja rate ili anuiteta kredita.
Valutni rizik postoji kod ugovaranja kredita koji su nominirani u stranoj valuti ili kredita s valutnom klauzulom.
OTPLATA KREDITA
Otplata kredita može se obavljati u ratama ili anuitetima. I kod otplate u anuitetima i ratama mjesečni obrok sastoji se od dijela otplate glavnice i dijela otplate kamate. Kod anuitetske otplate mjesečni obrok uvijek je isti jer se smanjenjem dijela otplate kamate otplate povećava dio otplate glavnice. Kod otplate u ratama mjesečni obrok smanjuje se kako otplata odmiče jer dio otplate glavnice ostaje isti, dok se dio otplate kamate smanjuje.
To bi bilo sve o kreditima.
Nadam se da vam je sada sve o kreditima jasnije i da sam vam pomogla.
Sara.
Bok svima,
zovem se Nikolina i meni su moje prijateljice Marija i Josipa zadale zadatak da istražim zašto se financijska tržišta diljem svijeta ubrzano razvijaju.
Htjela bih im se svakako zahvaliti što su one u svome tekstu već odgovorile na ovo pitanje. Pa ću ih ja citirati: „Financijska tržišta diljem svijeta ubrzano se razvijaju usred globalizacije“. Djevojke su također i objasnile što je to globalizacija: „globalizacija je proces kojim se u današnjem svijetu postupno ukidaju ograničenja protoka roba, usluga, ljudi i ideja među različitim državama i dijelovima svijeta“.
Do sljedećeg čitanja lijep pozdrav,
vaša Nikolina.
FINANCIJSKA PISMENOST
|
Dobar dan!
Mi smo Marija i Josipa i htjele bismo vas upoznati s temom financijska pismenost.
Kada smo dobile ovaj zadatak uhvatile smo se za glavu. Zašto? Iskreno, mislile smo da će nam ovo istraživanje uzeti puno slobodnoga vremena, što i je ;) Ali, kada smo krenule pisati ovu temu, naše zanimanje za ovu temu je zapravo poraslo. Naše istraživanje smo započele tako što nam je nastavnica pokazala neke od izvora o ovoj temi. Nažalost, udžbenik koji smo trebale koristiti je ostao kod naše kolegice koja se razboljela. Pa nam je preostao samo Internet.
FINANCIJSKA PISMENOST
Jedinstvena definicija financijske pismenosti ne postoji. Ekonomisti se slažu da je to osnovno znanje koje je ljudima potrebno kako bi uopće preživjeli u modernom društvu. To je sposobnost korištenja znanja i vještine za učinkovito upravljanje financijama kako bi se postigla životna financijska sigurnost.
O ČEMU OVISI FINANCIJSKA PISMENOST?
Financijska pismenost ovisi o velikom broju faktora, među kojima je obrazovanje jedan od najbitnijih.
Potrošači koji poznaju i razumiju osnovne pojmove iz financija i ekonomije bit će financijski pismeniji od ostalih. Tako je, na primjer, manja vjerojatnost da će netko tko razumije kamatne stope postati žrtvom zaduživanja po užasno nepovoljnim uvjetima.
Drugi bitan razlog su društveni i demografski faktori. Brojna istraživanja pokazala su kako su bogatiji pojedinci, oni koji imaju veće prihode i posjeduju nekretnine, na višem stupnju financijske pismenosti od ostalih.
Zbog podređenog položaja i ovisnosti o muškim članovima obitelji u mnogim društvima, žene često puta imaju slabija financijska znanja, što se u modernom društvu apsolutno mora promijeniti.
ZAŠTO JE FINANCIJSKA PISMENOST VAŽNA?
Financijski pismeni ljudi neće se zaduživati po nepovoljnim uvjetima, niti će postati žrtvama bilo kakvih financijskih prevara. Financijska tržišta financijski nepismenih naroda mnogo su nestabilnija. Na takvim tržištima potrošači se zadužuju preko svojih mogućnosti, a nisu informirani o svojim obvezama ili opcijama. Financijska tržišta diljem svijeta ubrzano se razvijaju usred globalizacije (globalizacija je proces kojim se u današnjem svijetu postupno ukidaju ograničenja protoka roba, usluga, ljudi i ideja među različitim državama i dijelovima svijeta), pa financijska pismenost postaje sve važnija.
Eto, nadamo se da smo vam barem malo uspjele objasniti pojam financijske pismenosti.
Za kraj, naš je zadatak zadati jednom od naših prijatelja iz razreda temu koju će on ili ona obraditi. Interesira nas zašto se financijska tržišta diljem svijeta ubrzano razvijaju?
Izvori: https://www.24sata.hr/native-sadrzaj/sto-je-zapravo-financijska-pismenost-i-zasto-vam-treba-549679
https://www.hanfa.hr/media/1459/fin-pismenost-bro%C5%A1ura.pdf
Mi smo Marija i Josipa i htjele bismo vas upoznati s temom financijska pismenost.
Kada smo dobile ovaj zadatak uhvatile smo se za glavu. Zašto? Iskreno, mislile smo da će nam ovo istraživanje uzeti puno slobodnoga vremena, što i je ;) Ali, kada smo krenule pisati ovu temu, naše zanimanje za ovu temu je zapravo poraslo. Naše istraživanje smo započele tako što nam je nastavnica pokazala neke od izvora o ovoj temi. Nažalost, udžbenik koji smo trebale koristiti je ostao kod naše kolegice koja se razboljela. Pa nam je preostao samo Internet.
FINANCIJSKA PISMENOST
Jedinstvena definicija financijske pismenosti ne postoji. Ekonomisti se slažu da je to osnovno znanje koje je ljudima potrebno kako bi uopće preživjeli u modernom društvu. To je sposobnost korištenja znanja i vještine za učinkovito upravljanje financijama kako bi se postigla životna financijska sigurnost.
O ČEMU OVISI FINANCIJSKA PISMENOST?
Financijska pismenost ovisi o velikom broju faktora, među kojima je obrazovanje jedan od najbitnijih.
Potrošači koji poznaju i razumiju osnovne pojmove iz financija i ekonomije bit će financijski pismeniji od ostalih. Tako je, na primjer, manja vjerojatnost da će netko tko razumije kamatne stope postati žrtvom zaduživanja po užasno nepovoljnim uvjetima.
Drugi bitan razlog su društveni i demografski faktori. Brojna istraživanja pokazala su kako su bogatiji pojedinci, oni koji imaju veće prihode i posjeduju nekretnine, na višem stupnju financijske pismenosti od ostalih.
Zbog podređenog položaja i ovisnosti o muškim članovima obitelji u mnogim društvima, žene često puta imaju slabija financijska znanja, što se u modernom društvu apsolutno mora promijeniti.
ZAŠTO JE FINANCIJSKA PISMENOST VAŽNA?
Financijski pismeni ljudi neće se zaduživati po nepovoljnim uvjetima, niti će postati žrtvama bilo kakvih financijskih prevara. Financijska tržišta financijski nepismenih naroda mnogo su nestabilnija. Na takvim tržištima potrošači se zadužuju preko svojih mogućnosti, a nisu informirani o svojim obvezama ili opcijama. Financijska tržišta diljem svijeta ubrzano se razvijaju usred globalizacije (globalizacija je proces kojim se u današnjem svijetu postupno ukidaju ograničenja protoka roba, usluga, ljudi i ideja među različitim državama i dijelovima svijeta), pa financijska pismenost postaje sve važnija.
Eto, nadamo se da smo vam barem malo uspjele objasniti pojam financijske pismenosti.
Za kraj, naš je zadatak zadati jednom od naših prijatelja iz razreda temu koju će on ili ona obraditi. Interesira nas zašto se financijska tržišta diljem svijeta ubrzano razvijaju?
Izvori: https://www.24sata.hr/native-sadrzaj/sto-je-zapravo-financijska-pismenost-i-zasto-vam-treba-549679
https://www.hanfa.hr/media/1459/fin-pismenost-bro%C5%A1ura.pdf